Excesso de calote leva Nubank a negociar dívidas direto no app; veja como fazer

O Nubank anunciou em 2026 uma parceria com a Acordo Certo para integrar ao seu aplicativo uma ferramenta de consulta e renegociação de dívidas. A novidade beneficia os mais de 115 milhões de clientes da fintech brasileira.

Com isso, a tecnologia da Acordo Certo passa a compor o NuScore, sistema de avaliação de crédito do banco digital. O objetivo é eliminar a necessidade de o consumidor recorrer a plataformas externas para resolver pendências financeiras.

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A carteira de crédito do Nubank apresenta índices de inadimplência superiores à média nacional.

A taxa de atrasos acima de 90 dias chegou a 6,5%, enquanto o Banco Central registrou 4,7% como média do sistema financeiro para pessoas físicas e jurídicas.

Além disso, o indicador de Estágio 2 (categoria que reúne clientes com maior risco de inadimplência) atingiu 11,5% no cartão de crédito e 15,4% na carteira de empréstimos pessoais.

No entanto, esses números têm explicação na composição da carteira da instituição, pois o Nubank concentra sua atuação em linhas sem garantia, como cartão de crédito e crédito pessoal.

Essas modalidades historicamente apresentam maior volatilidade em comparação aos financiamentos imobiliários e de veículos, predominantes nos bancos tradicionais.

Como a nova ferramenta vai funcionar?

Com a integração ao NuScore, os usuários do Nubank terão acesso a um conjunto de recursos financeiros dentro do próprio aplicativo.

A disponibilização será gradual, e a renegociação também poderá ser feita pelo site e pelo app da Acordo Certo durante esse período. O serviço será gratuito para clientes com acesso ao sistema de pontuação do banco.

As principais funcionalidades previstas são:

• Consulta de pendências vinculadas ao CPF diretamente no app;
• Recebimento de alertas sobre novas dívidas e propostas de negociação;
• Fechamento de acordos por Pix ou boleto sem sair do ambiente do banco;
• Acompanhamento da regularização financeira em tempo real.

Fernando Iodice, CEO da Consumidor Positivo, avaliou que a parceria representa um avanço no mercado de renegociação.

Para ele, levar a tecnologia da Acordo Certo para dentro de um banco com a escala do Nubank aproxima a solução do momento em que o consumidor mais precisa dela.

"Sem burocracia e sem que ele precise sair de um ambiente em que já confia", afirmou o executivo.

Burke Deutsch, gerente-geral de Crédito do Nubank, reforçou que a meta é reduzir a complexidade e a ansiedade que envolvem a descoberta e a negociação de dívidas.

Segundo ele, a centralização da jornada no aplicativo torna o processo mais simples, transparente e eficiente.

Perfil dos endividados e os descontos oferecidos

A Acordo Certo foi fundada em 2015 e, desde então, intermediou mais de R$ 23 bilhões em dívidas renegociadas. Em 2026, a plataforma fechou mais de 3,5 milhões de acordos.

Atualmente, ela reúne uma base superior a 50 milhões de CPFs cadastrados e mantém parcerias com 45 instituições, entre financeiras, varejistas e empresas de telecomunicações.

Os descontos médios ofertados chegam a 80%, podendo alcançar até 99% em casos específicos.

O perfil predominante dos consumidores endividados na base da empresa é formado por clientes das classes C e D, com dívida média próxima de R$ 1 mil. Esses débitos estão concentrados em despesas do cotidiano, como:

• Cartão de crédito e compras parceladas em supermercados;
• Saúde;
• Telefonia;
• Internet.

O ciclo da inadimplência e a proposta de ruptura

Iodice explicou que o principal obstáculo para quem tenta sair da inadimplência não é a falta de disposição para pagar, mas sim a dificuldade de acessar crédito em condições compatíveis com a renda.

Segundo ele, quando alguém entra em inadimplência, o crédito formal fica mais caro ou inacessível. Isso empurra a pessoa para dívidas ainda mais onerosas, em vez de levá-la à recuperação financeira.

Por isso, a integração com o NuScore foi desenvolvida para ampliar a previsibilidade financeira dos consumidores.

Assim, a proposta vai além de resolver uma dívida pontual, pois busca oferecer visibilidade contínua e condições de pagamento compatíveis com a realidade de quem está endividado.